samedi 29 novembre 2008

Quels frais lors d'un rachat de crédit ?

Rappel : vous n'avez rien à payer (frais d’ouverture de dossier, commissions diverses) tant que vous n'avez pas encore signé le contrat de rachat de crédit. Après signature, vous serez exposés à trois types de frais:

Les pénalités de remboursement anticipé: ce sont les frais les plus importants, ils sont incontournables pour tous les crédits que vous désirez racheter. Vous trouverez le montant de ces pénalités dans les différents contrats de prêt mais elles sont toujours limitées par la loi Scrivener à un maximum légal de 3% du montant du capital restant à payer. Pour connaître ce montant reportez-vous au tableau d’amortissement de votre prêt remis lors de sa signature. Exception cependant dans le cas d'un rachat de crédit à la consommation, le client ne paie plus les indemnités sur les remboursements anticipés (loi Neiertz). Idem dans le cas d'un crédit immobilier, vous n'avez pas à payer de pénalités de remboursement anticipé si le remboursement est forcé (décès, changement du lieu de travail, cessation forcée de l'activité professionnelle de l'emprunteur, de son conjoint ou du co-emprunteur).

Les frais de dossier: ils sont malheureusement inévitables lors de ces opérations de rachat de crédits.

Les honoraires de courtier: Il est d'usage de dire que pour obtenir une somme de 1000 €, vous devez alors emprunter 1050 €, voire même 1100 € si vous bénéficiez des services d'un courtier. Les frais de courtage ou frais de renégociation sont souvent négociables avec votre conseiller, ne l'oubliez-pas !

Pour finir, prenez garde à ce que la totalité des frais générés par le rachat de crédit ne soient pas disproportionnés par rapport au confort que vous obtiendrez en abaissant votre taux ...

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